Рейтинг самых надежных донецких банков

"Салон" составил свой ренкинг надежности банков, используя данные НБУ и АУБ.
Уровень капитализации, по которому составлен рейтинг "Салона" украинских, и в том числе донецких банков, безусловно, - важный показатель надежности и общей финансовой мощи отечественной кредитной системы. Но, к сожалению, только высокая капитализация не может быть абсолютной гарантией банковской надежности. И примеров тому немало. Самый яркий из них - крах старейшего американского банка "Леманн Бразерз", что послужило одним из катализаторов мирового финансового кризиса. Случается, что небольшие банки, не имеющие долгов, оказываются более устойчивыми и стабильными в кризисные периоды. Но в любом случае, высокая капитализация может даже в самом плохом варианте развития событий послужить для вкладчика своеобразной кислородной подушкой. Ведь чем больше стоит имущество и активы банка, тем больше шанс у вкладчика вернуть свои деньги, даже при самом негативном развитии событий.
К тому же, в банковском секторе нашего региона, возможно, грядут серьезные изменения. Кроме слияния двух крупнейших донецких финансово-кредитных учреждений - ПУМБа и "Донгорбанка", о котором уже писал "Салон", под вопросом находится судьба еще нескольких мелких банков с донецкой пропиской.
Размер имеет значение
Дело в том, что Национальный банк обязал (постановление НБУ № 273 от 9.07.2010 г.) все мелкие кредитные учреждения с 2011 года повысить регулятивный капитал до 120 млн. грн. (это должны будут сделать 69 банков). Чтобы ускорить процесс докапитализации тех учреждений, которые теоретически способны это сделать, мелким банкам уже сейчас запрещено увеличивать портфель депозитов физлиц. С июля банки, чей регулятивный капитал составляет меньше 120 млн. грн., могут привлекать вклады населения только в пределах текущих сумм погашения.
По мнению регулятора, такой шаг повысит защищенность клиентов и вкладчиков кредитно-финансовых учреждений. "С учетом рисков банковской деятельности требования относительно минимального размера уставного капитала для создаваемых банков должны устанавливаться на адекватном уровне. Такой шаг призван обеспечить реальное гарантирование по депозитам и другим обязательствам и минимизировать возможные потери активов вкладчиками и другими клиентами банков", - заявил на днях первый заместитель главы НБУ Сергей Арбузов.
Он отметил, что повышение уровня уставного капитала является одним из путей капитализации банков и консолидации банковского капитала. "По сути, капитал определяет тот минимальный размер принадлежащего банку имущества, которым гарантируется выполнение обязательств перед его вкладчиками и другими кредиторами. Более того, уставный капитал определяет также и уровень ответственности владельцев банка", - подчеркнул он.
Согласны с действиями Нацбанка и многие финансовые эксперты. По их мнению, инициатива по увеличению регулятивного капитала украинских банков будет способствовать консолидации банковского сектора в стране. "Погоду в банковском секторе Украины делают 20-30 крупных банков, а другие банки не являются эффективным каналом привлечения депозитов населения и кредитование предприятий. Более того, эти банки неустойчивы и не могут гарантировать вкладчикам достаточно высокий процент по вкладам и их сохранность. Поэтому увеличение нормативов Национального банка будет способствовать консолидации банковской системы в Украине", - считает генеральный директор Бюро экономических и социальных технологий Валерий Гладкий.
По его словам, процесс слияния и объединения банков будет проходить независимо от упомянутого решения Нацбанка. "Укрупнение банков не означает, что они будут закрываться", - отметил эксперт.
Примеры из кризиса
Тем не менее, руководители и акционеры мелких банков высказываются против нововведения. В качестве аргументов представители финучреждений, не желающих докапитализироваться, приводят примеры того, что во время кризиса менее живучими оказались именно системные банки. Так, по данным "Коммерсантъ", с 2008 года было ликвидировано 14 мелких банков, что повлекло за собой выплату Фондом гарантирования вкладов более 3 млрд. грн. их вкладчикам. В то же время ликвидация "Укрпромбанка", который до начала кризиса занимал 16-е место по капиталу (1,91 млрд. грн.), спровоцировала проблемы у вкладчиков, чьи депозиты в банке достигали 7,95 млрд. грн.
Кроме того, правительству пришлось национализировать "Родовид Банк" (его капитал до введения временной администрации составлял 1,41 млрд. грн.), "Укргазбанк" (1,42 млрд. грн.) и банк "Киев" (590 млн. грн.), потратив на это 16,97 млрд. грн. До сих пор не решена судьба банка "Надра", чей капитал до введения временной администрации составлял 1,8 млрд. грн.
АУБ против
Результатом недовольства банкиров стало обжалование в суде Ассоциацией украинских банков требования НБУ по наращиванию капиталов небольших кредитно-финансовых учреждений. По данным АУБ, под исковым заявлением в суд поставили подписи представители свыше десяти банков. "АУБ убеждена в необходимости отмены дискриминационных положений постановления НБУ как нарушающих права группы средних и малых банков... Данным постановлением Нацбанк применил административные методы управления, которые не соответствуют международным стандартам", - подчеркивается в пресс-релизе ассоциации.
Как отмечает АУБ, во всем мире уровень капитализации банка измеряется через соблюдение норматива адекватности капитала: минимальные требования для получения разрешения на банковскую деятельность, установленные Европейской банковской директивой, составляют 5 млн. евро, что гораздо меньше, чем требует НБУ.
Кстати, сейчас в ВР находится законопроект № 0884, который предполагает повышение требований к уставному капиталу банков на момент госрегистрации с 75 до 500 млн. грн. По мнению экспертов, так лоббируют свои интересы собственники небольших банков, которые в случае его принятия смогут выгодно продать свой бизнес.

Справка

КОМПЕТЕНТНО
Андрей ТАРАСЕНКО, начальник отдела инвестиционного консалтинга ИК "Альтана Капитал":
Наиболее капитализированными являются государственные "Ощадбанк" (капитал к активам на уровне 28,2%) и "Укрэксимбанк" (26,2%). Однако у данных банков сформированы минимальные среди топ-10 резервы по проблемным кредитам на 01.07.2010 г. - 9,6% и 11,8% соответственно. Хотя среднее значение по 10 крупнейшим банкам Украины составляет 17,2%, это не означает, что качество кредитных портфелей "Ощадбанка" и "Укрэксимбанка" значительно лучше, чем в среднем по рынку. Причиной здесь является разный подход к оценке платежеспособности заемщиков, например, предбанкротный НАК "Нафтегаз" может иметь высший класс заемщика в "Ощадбанке".
По итогам 6 мес. 2010 г., процентные доходы украинских банков практически в 2 раза превышают процентные расходы. Например, рентабельность процентных расходов (наценка на процентные расходы) у "Райффайзен Банка Аваль" составляет 127%, "УкрСоцБанка" - 120%, "ОТП Банка" - 170%, "УкрСибанка" - 78%, "Приватбанка" - 63% (Приват24 - LiqPay). Однако это не значит, что реальная рентабельность банковского сектора настолько высока, так как процентные доходы отражают доходы начисленные, но не уплаченные, что особенно важно в текущих условиях когда доля проблемных кредитов в портфелях отечественных банков, по неофициальным данным, составляет около 30%. Таким образом, банки в стоимость выдаваемых кредитов закладывают потенциальные невозвраты.
Из-за высоких расходов на докапитализацию для формирования резервов под просрочку, материнские структуры "Райффайзен Банка Аваль" и банка "Форум" рассматривают возможность продажи своих банков в Украине.
Среди банков донецкого региона, безусловными лидерами являются "Донгорбанк" и ПУМБ, которые значительно лучше представлены в рознице.
Юрий МАКОГОН, д.э.н. профессор, директор ДФ Института стратегических исследований Украины:
Из-за непростого (хотя и довольно стабильного) для всей финансовой сферы полугодия рейтинг донецких банков не изменился. Список финучреждений возглавлют ПУМБ и Донгорбанк, которые контролируют крупные украинские собственники.
Сильные позиции в рейтинге у Южкомбанка, который тесно связан с металлургической промышленностью (в группу Южкомбанка входит "Метал Юнион"). За 8 месяцев 2010 года активы и регулятивный капитал банка выросли почти на 50%. И, наконец, стабильные позиции у Укрбизнесбанка, у которого крепкая клиентская база промышленных предприятий Донецкой области. Одним из лиц, имеющих отношение к банку, является народный депутат от Партии регионов и близкий к президенту человек Эдуард Прутник. Думаю, банк продолжит стабильное развитие и в дальнейшем. Это подтверждает и тот факт, что бывший глава правления Укрбизнесбанка Сергей Арбузов в сентябре этого года стал первым заместителем главы НБУ.

СПРАВКА
Банки региона наращивают мощь
В январе-августе банковской системой Донецкой области был достигнут рост общих активов банков на 4,7% - до 61,7 млрд. гривен, сообщил "Салону" начальник территориального управления НБУ Юрий Чифилев. "Вместе с тем, обозначенные позитивные признаки пока не активизировали процессы кредитования и имели лишь частичный эффект. Полномасштабного возобновления кредитной активности банков еще не произошло, поскольку финансовое состояние значительной части предприятий - потенциальных заемщиков после кризиса все еще остается тяжелым, а стоимость кредитных ресурсов, несмотря на тенденции к ее уменьшению, еще очень большой", - подчеркнул он.
Кредитный портфель банков и филиалов региона с начала года снизился на 5,6% до 48,7 млрд. гривен, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года снижение составило 5,2%. Уменьшение его произошло как в национальной валюте (на 2,3%), так и в иностранной (на 8,9%).
По данным теруправления НБУ в Донецкой области, общий объем кредитов, выданных субъектам хозяйствования, снизился на 3,5%, а физлицам - на 10,5%.
Между тем, продолжала улучшаться ситуация на депозитном рынке. В сравнении с началом года депозитные вклады выросли на 31,4%, и на 1 сентября составили 39 млрд. гривен. Рост обязательств произошел за счет их увеличения по всем видам валют: в гривне - на 43,6%, в иностранной валюте - на 18,8%.
Вклады населения с начала года выросли на 26,1%. Темпы их роста в гривне более чем в три раза превысили темпы роста вкладов в иностранной валюте (41,5% против 10,5%).
За январь-август 2010 года банки и филиалы Донецкой области получили позитивный финансовый результат (чуть более 1 млрд. гривен), тогда как за аналогичный период прошлого года он был отрицательный (-360,5 млн. гривен), сообщил Юрий Чифилев.
Прозрачность банков
Информационная прозрачность банков Украины в 2010 году упала почти до уровня 2006 года на фоне финансовых трудностей кредитно-финансовых учреждений, сообщило международное рейтинговое агентство Standard & Poor's со ссылкой на результаты очередного исследования, проведенного совместно с Агентством финансовых инициатив.
"Индекс прозрачности, рассчитываемый как средний балл по 30 крупнейшим банкам Украины, по итогам исследования 2010 года упал на 6,1 процентных пункта - до 42,7%... Суммарная положительная динамика индекса прозрачности с 2006-го по 2010 год фактически сведена к незначительной величине в 0,8 п.п.", - говорится в сообщении.
По данным S&P, значительно сократился объем финансовой и операционной информации в публичном доступе, а также резко ухудшился доступ к отчетности, представляемой в регулирующие органы.
"Индекс информационной прозрачности отражает общую ситуацию на украинском финансовом рынке", - прокомментировала итоги исследования директор службы рейтингов корпоративного управления S&P Светлана Бородина. При этом она пояснила, что в выборке оказались, в частности, банки, которые в 2009-2010 годах были под управлением временной администрации: в результате этого в банках отсутствовала полноценная система корпоративного управления, а значимая для инвесторов информация была недоступна.
Согласно отчету, второй год подряд наиболее прозрачным признан "ВиЭйБи Банк" (65,1%). На второе место вышел Первый украинский международный банк (60,9%), который в прошлом году занял 10-е место. Третье место занял крупнейший банк Украины "ПриватБанк" (60,3%), поднявшийся с пятой позиции по итогам 2009 года.
Два банка, занявшие в прошлом году вторую и третью позицию - банк "Форум" и "Укргазбанк" - в этом году не вошли даже в первую десятку данного рэнкинга.

Если вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции
Автор
(0 оценок)
Актуальность
(0 оценок)
Изложение
(0 оценок)
1582 просмотра в ноябре
Я рекомендую
Пока никто не рекомендует

Комментарии

Комментарии предназначены для общения, обсуждения и выяснения интересующих вопросов

Общество
С 16 по 18 ноября возможны сбои в работе украинского мобильного оператора Vodafone на оккупированной части территории Донецкой области из-за ремонтных работ, проводимых на электрических сетях в «ЛНР». Об этом сообщает так называемое «министерство топлива, энергетики и угольной промышленности ЛНР», масштабное отключение электроэнергии, вызванное необходимостью проведения ремонтных работ, будет производиться в период с 22:00 16 ноября до 08:00 18 ноября.
Происшествия
За прошедшие сутки, 16 ноября, ситуация в районе проведения операции Объединенных сил была напряженной, однако полностью контролируемой Объединенными силами. Российские оккупанты 10 раз открывали огонь по позициям наших войск. При этом шесть раз враг применял вооружение, запрещенное минскими договоренностями. Сообщает Штаб ООС, Противник вел прицельный огонь из минометов калибра 120 и 82 мм, гранатометов различных систем, вооружения боевых машин пехоты, кр...
Бизнес
Торги начались в достаточно спокойном режиме. Спрос и предложение были уравновешены. Сделки по лотам проходили до 500 тысяч долларов, пишет Минфин. НБУ выходил на рынок в анонимном формате и своими покупками несколько расшевелил рынок и выровнял спрос и предложение. К обеду на торгах по доллару спрос на валюту вырос на фоне снижения предложения. Основная часть операций не превышала 500 тысяч долларов. После обеда активность на торгах снизилась, но стал пре...
Происшествия
Две бригады ремонтируют поврежденную теплотрассу в Курахово, чтобы восстановить нормальное теплоснабжение в городе. Об этом на своей странице в Фейсбук сообщает глава Донецкой ОВГА Александр Куць. «Аварийный порыв произошел вчера вечером на пересечении Запорожского проспекта и улицы Мечникова. В результате аварии было снижено давление в сети, и в 188 домах, расположенных в центре города и частично - в микрорайоне «Южный», температура упала до 15-17 градус...
Происшествия
Дорожно-транспортное происшествие произошло вчера, 5 ноября, в поселке Никольское Донецкой области, 1 около 22:00 на перекрестке улицы Свободы с Подлесной. Водитель автомобиля «BMW» не справился с управлением и столкнулся с бетонной опорой. Пассажир погиб на месте, а водитель - в больнице. Сообщает ГУ Национальной полиции в Донецкой области. Установлено, что за рулем автомобиля «BMW» находился 31-летний местный житель. Мужчина не справился с управлением и...
Происшествия
Под Донецком в районе рынка «Господарь» был взорван склад боеприпасов боевиков «ДНР». Об этом сообщается на странице Фонда «Повернись живим». «Сразу после первого снега боевики начали отопительный сезон на собственных позициях. Этот кадр нашим разведчикам удалось зафиксировать неподалеку Авдеевки, вблизи рынка «Господарь» на кольцевой Донецка. Наверное, кто-то из террористов перепутал древесину с боеприпасами, которые периодически взрываются, разлетаясь по...
Политика
Главарь "ДНР" Денис Пушилин подписал "закон", гарантирующий его семье серьезные выплаты в случае его смерти. Об этом сообщает российское издание "МК". Не успел Денис Пушилин победить на выборах в ДНР, как уже подумал о будущем и даже о смерти. Один из первых законов, подписанных им, который сейчас на все лады обсуждают в Донецке, посвящен гарантиям главе республике и кругу его семьи после окончания полномочий. Полномочия могут прерваться по любым причинам:...
Общество
В Донецкой области приступили к обустройству контрольно-пропускного пункта въезда-выезда "Майорск". Об этом на своей странице в Фейсбук сообщает глава Донецкой ОВГА Александр Куць. "Уже получили разрешение на демонтаж линий электропередач, закупили модульные конструкции, начали расчистку участков, где будут оборудованы площадки для остановки автобусов. На КПВВ будут разграничены полосы для пешеходов и автотранспорта, установлены навесы, залы для ожидания и...
Общество
Гуманитарный координатор ООН на Украине Оснат Лубрани призвала мировое сообщество срочно выделить средства на оказание помощи населению востока Украины в связи с наступлением холодного сезона. План гуманитарной поддержки на 2018 год профинансирован лишь на 36%, заявила она в четверг в Женеве, передает ТАСС. Лубрани проинформировала представителей стран-членов всемирной организации о тяжелых последствиях “гуманитарного кризиса на востоке Украины, где практи...