Эксперты: овердрафты – лучшее решение для малого и среднего бизнеса

Индекс деловых ожиданий в І квартале 2014 года снизился на 7% по сравнению с IV кварталом 2013 года. Об этом свидетельствуют результаты ежеквартального опроса, проведенного НБУ в І квартале 2014 года. Согласно опросу более тысячи руководителей предприятий Украины, развитие бизнеса ограничивают нестабильная политическая ситуация, высокие цены на энергоносители и недостаток оборотных средств. Вполне закономерно, что потребность предпринимателей в кредитных средствах в будущие месяцы будет расти. О том, что могут предложить малому и среднему бизнесу украинские банки, нам рассказал Богдан Ропотилов, директор Департамента продаж корпоративным клиентам банка «Надра».

Богдан Витальевич, какая сейчас ситуация в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса?

Ситуация непростая, особенно учитывая то, что этот сегмент банковского рынка, как и все остальные, зависит от общей экономической ситуации. С одной стороны, в нынешних условиях желающих начать предпринимательскую деятельность или расширить уже работающий бизнес не так много. С другой – мы отмечаем все большее количество предпринимателей, которые столкнулись с финансовыми трудностями и стараются удержать свой бизнес на плаву. Поэтому рост клиентов, желающих получить кредитные средства, ожидается, но и риски банков как кредиторов существенно возрастают. С начала года был отмечен рост проблемных займов в совокупном портфеле украинских банков. По информации НБУ их доля за это время возросла с 7,8% до 8,4%, а объем составил около 83 млрд грн. Банкам, которые прежде всего заинтересованы в длительном и взаимовыгодном партнерстве с клиентами, приходится применять исключительно индивидуальный подход к каждому клиенту, оценивая все «за» и «против» каждого аспекта сотрудничества. И если с получением классических целевых кредитов сейчас могут возникнуть проблемы у многих клиентов, то в современных реалиях получение овердрафтов является более доступной формой кредитования.

Для кого сегодня доступен овердрафт? Какие условия выдвигают заемщикам?

Суть овердрафта в том, что если на текущем счету клиента недостаточно средств для осуществления финансовой деятельности, он использует кредитные средства в рамках установленного банком лимита, так сказать, платит «в минус». Погашается такой кредит автоматически, при поступлении денег на счет. Банками уже давно сформулированы основные требования для предоставления овердрафтов: стабильность работы клиента, стабильность финансовых поступлений на счет, низкая вероятность дефолта.

Учитывая краткосрочность займа и ежемесячный пересчет лимитов финансирования, требования к обеспечению овердрафтов более лояльны, чем к остальным кредитам. В нынешних условиях доходность, при оценке возможности предоставления такого кредита, отходит на второй план, уступая место минимизации рисков. В банке «Надра» приоритет отдается клиентам, стабильно работающим с нами на протяжении минимум 6 месяцев. Но это не означает, что клиент другого банка не может получить у нас овердрафт. Все, что ему потребуется, – это открыть текущий счет в нашем банке и предоставить наиболее полную информацию о своем бизнесе.

Какую сумму может получить клиент, воспользовавшийся овердрафтом?

Лимиты овердрафтов определяются, исходя из объемов денежных поступлений на текущий счет клиента. Кроме того, каждый банк вправе установить дополнительные коэффициенты по овердрафту на основании анализа периодичности денежных поступлений, количества постоянных контрагентов и прочих факторов. В банке «Надра», например, малый корпоративный клиент может получить овердрафт от 25 тыс. грн, а для среднего либо крупного корпоративного клиента лимит овердрафта составит от 100 тыс. грн. Однако наш банк уже давно придерживается принципа индивидуального подхода к каждому клиенту и предлагает своим заемщикам те условия финансирования, которые в наибольшей степени удовлетворяют их потребности.

В каком случае заемщик может увеличить лимиты по овердрафтам?

Основанием для увеличения лимитов, то есть пересмотра условий договора овердрафта, является существенное и стабильное увеличение поступлений на счет. Образно говоря, когда клиент понимает, что его бизнес «вырос» из установленных лимитов и способен покрывать кассовые разрывы большего объема, он вправе обратиться в банк с просьбой пересмотреть установленные лимиты.

Если клиент использовал кредитные средства, но новые средства на текущий счет так и не поступили, каких штрафных санкций ему ждать?

В случае просрочки платежа банк может назначить пеню в размере двойной учетной ставки НБУ, а также повысить процентную ставку за пользование кредитными средствами. Но, пожалуй, основным негативом станет тот факт, что просрочка будет зафиксирована в кредитной истории заемщика, а в будущем отразится на его взаимоотношениях с банками.

Сколько будет стоить клиенту обслуживание такого кредита?

Кроме процентной ставки, которая на сегодняшний день колеблется в диапазоне 22–24% годовых, банки могут устанавливать комиссии, например, за пересмотр лимита овердрафта или его неиспользование. Но такую плату определяют далеко не все банки. В частности, банк «Надра» (лицензия НБУ №21 от 21.11.2011 г.) практически никогда не устанавливает таких комиссий.

В завершение скажите, какие преимущества получает клиент банка, используя овердрафт?

Использование овердрафта позволяет заемщику самостоятельно и гибко управлять своими финансами, проводить необходимые расчеты даже при отсутствии денежных средств на текущем счету и многократно использовать кредитные средства в пределах установленных лимитов. И, как уже говорилось ранее, получить овердрафт несколько проще, чем традиционный кредит, а работать с ним намного удобнее.

Сегодня.ua
Овердрафты бизнес Надра
Если вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции
Автор
(0 оценок)
Актуальность
(0 оценок)
Изложение
(0 оценок)
Я рекомендую
Пока никто не рекомендует
Происшествия
От построенного перед началом российской агрессии на Донбассе автовокзала «Западный» в Донецке остались лишь жалкие развалины. Свежее фото того, что осталось от автовокзала появились в соцсетях. А так автовокзал Западный выглядел начала до российской агрессии на востоке Украины. Напомним, что последний раз автовокзал «Западный» принимал пассажиров в июле 2014 года.
Происшествия
За сутки, 21 октября, вооруженные формирования Российской Федерации и ее наемники 17 раз нарушили режим прекращения огня. Противник обстреливал позиции подразделений Объединенных сил из стрелкового оружия и гранатометов различных систем, сообщает Штаб ООС.В районе ответственности оперативно-тактической группировки "Восток" противник совершил 9 обстрелов: дважды у Пищевика - из гранатометов различных систем и крупнокалиберных пулеметов; неподалеку Талаковк...
Спорт
Главный тренер «Шахтера» Луиш Каштру на пресс-конференции в Загребе рассказал о тактических схемах, сильных качествах загребского «Динамо», готовности Исмаили, Соломона и других футболистов к матчу Лиги чемпионов. Сообщает пресс-служба ФК «Шахтер». – Вчера Дарио Срна в интервью заинтриговал футбольное сообщество, анонсировав громкий трансфер. Можете ли, не называя имени, сказать хотя бы какую линию вы хотите усилить?– Не будем сейчас говорить об этом. Мы с...
Бизнес
К закрытию межбанка американский доллар в покупке подешевел на 14 копеек, а в продаже на 13 копеек. Евро снизился в покупке на 21 копейку, в продаже на 22 копейки, сообщает Минфин.   Валюта Открытие 21 октября Закрытие 21 октября Изменения доллар 25,01/25,04 24,87/24,91 14/13 евро 27,95/28,00 27,74/27,78 21/22 рубль 0,3917/0,3925 0,3900/0,3911 0,0017/0,0014 Открылись торги по доллару в диапазоне 25,0150-25,0400 грн/$, торги по евро открылись в диапазоне 27...
Общество
Суворовский районный суд города Одессы принял решение взыскать с государства Российская Федерация ущерб в пользу вынужденного переселенца из Горловки. Как сообщает пресс-служба правозащитной общественной организации «Сила права», суд постановил «взыскать с государства-оккупанта в пользу истца 1 млн 15 тысяч гривен и 509 тысяч 820 гривен в возмещение морального и материального ущерба, причиненного истцу вооруженной агрессией РФ против Украины и оккупацией ч...
Политика
Бывший донецкий КВН-щик, шоумен Сергей Сивохо стал советником секретаря Совета национальной безопасности и обороны Украины. Об этом Сивохо написал на своей странице в Фейсбуке. «Начинаю неделю в новой должности: советник секретаря СНБО по вопросам реинтеграции и восстановления Донбасса. Для меня это большая ответственность! Планов невероятное количество! Впереди много сложной и важной работы», - написал Сивохо. Напомним, что Сергей Сивохо родился 8 февраля...
Новости компаний
До 31 жовтня 2019 року ПриватБанк і Fin.do надають 1 000 промокодів на безкоштовні перекази в Україну до 250 доларів США та можливість виграти Apple AirPods і дорожні сумки від Mastercard. Перші 1 000 клієнтів, які скористаються промокодом, здійснять переказ безкоштовно. Промокод FINPRIVAT для будь-якої валюти переказу й тільки для карток Mastercard ПриватБанку.   Скористатися промокодом FINPRIVAT можуть нові клієнти, які раніше не здійснювали переказів че...
Новости компаний
В Броварах с 18 по 20 октября на льду «Терминала» состоялись матчи второго раунда Континентального кубка, в рамках которого сразились чемпионы Латвии, Румынии, Сербии и Украины. По итогам трёх игровых дней семикратный чемпион Украины «Донбасс» одолел всех соперников и завоевал путевку в третий раунд престижного европейского турнира.   В решающем матче соревнования дончане подарили болельщикам сумасшедшую победу над латвийским «Мого» в серии буллитов. Побед...
Происшествия
В Донецкой области произошло смертельное ДТП с участием военного грузовика и мотоцикла. Об этом сообщили УНН в правоохранительных органах. ЧП произошло на окраине с. Берестове, Бахмутского района на автодороге “Бахмут-Лисичанск”. Мотоцикл “ИЖ “Юпитер” выехал на встречную полосу и столкнулся с  грузовым автомобилем “КрАЗ”, который принадлежит воинской части, расположенной в Каменце-Подольском. В результате столкновения водитель мотоцикла и пассажир (мужчин...