Лимиты снятия наличных средств с карты в 2021 году. Где лучше всего снимать наличные средства с карт Монобанк

Это у вас открыт денежный счет – это еще не означает, что вы сможете снять свои личные средства любым, удобным для вас способом. Часто неспособность сообщить о крупных денежных переводах может вызывать вопросы со стороны государственных структур и даже приводить к штрафам и тюремным срокам. Например, законодательство США требует, чтоб отчеты о крупных финансовых операциях отправлялись, как финансовым учреждениям, так и банкам – каждый раз, когда происходит транзакция на сумму, превышающую 10 000 долларов США. Клиенты, которые надеются избежать раскрытия информации о таких транзакциях, часто ищут способы обойти закон с помощью действия, известного как «структурирование», что может привести к серьезным обвинениям в отмывании денег.

Почему структурирование незаконно? По информации издания CNBChttps://www.cnbc.com/2015/05/29/when-it-can-be-illegal-to-withdraw-your-own-money.html клиенты могут избежать автоматической подачи банками отчетов о валютных операциях, намеренно снимая наличные суммы, которые находятся достаточно близко к 10 000 долларам, но не пересекают эту отметку. Однако процесс структурирования этих транзакций на сумму чуть менее 10 000 долларов может показаться подозрительным как для банков, так и для федеральных властей. Процесс сам по себе перерастает в незаконный, если клиент либо лжет о своих причинах транзакции, либо, если федеральные власти раскрывают умысел, стоящий за ним.

Что касается Украины, то на момент 2021 года клиенты могут снять со своей пластиковой карты сумму от 50 до 250 000 гривен в день - в зависимости от банка и от способа снятия средств. Ограничения (максимальные суммы) на снятие наличных в банкоматах, на расчеты в торговой сети и устанавливают Приватбанк, Сбербанк и другие банки по платежным картам клиентов.

Лимиты на снятие наличных гривен с карты в банкоматах банка-эмитента колеблются от 3000 до 100 000 гривен в сутки - в зависимости от вида карты и от банка, который выпустил пластик. Ранее лимиты на снятие средств устанавливали для защиты от мошенников - и ни у кого они не вызывали подозрений. Однако после кризисных эпизодов ситуация изменилась. Вспоминая опыт одного из крупных банков, который установил сначала лимит на снятие в размере 4000 гривен, потом уменьшил его до 3000 гривен, потом - до 2000 гривен, до 400 гривен и, наконец, и вовсе перестал выдавать средства клиентам (или выдавал их по 100 гривен в день, только в определенных отделениях и в порядке огромной очереди), можно заподозрить, что суточные лимиты на снятие наличных в банкомате определенным образом отражают уровень ликвидности финучреждения.

Действительно, банки, которые испытывают острую нехватку в ликвидности, часто ограничивают клиентские транзакции по количеству и по сумме снятия, но это уже отдельные примеры, которые порой выходят за рамки требований действующего законодательства. Определенным образом, по величине суточного лимита можно судить о состоянии ликвидности банка-эмитента карты, но в таких суждениях нужно руководствоваться здравым смыслом. Скажем, если с помощью карты клиент не может снять больше 100 грн. в сутки ни в банкомате, ни в кассе банка, при этом установлен очень незначительный лимит на сумму безналичных расчетов за товары и услуги - это говорит о возможных проблемах с ликвидностью в банке.

Одним из самых популярных украинских банков на данный момент является Монобанк. Это 100% онлайн-банкинг, в котором практически все можно сделать удаленно. Из основных плюсов можно отметить быструю и эффективную работу приложения, кэшбэк и отсутствие комиссий за платежи и переводы. Но как же обстоят дела со снятием наличных средств? У банка нет своей сети банкоматов, поэтому средства придётся снимать в банкоматах других банков. Бесплатно средства можно снимать в банкоматах партнерских банков, сети Universal Bank. В случае снятия средств в других банках комиссия составит 0,5%. Также удобная функция – снимать небольшую наличку можно на заправках и на кассах супермаркетов. Для этого нужно приобрести товар на кассе и расплатиться за него картой от Моно, далее нужно сообщить кассиру о желании снять наличные средства и далее просто подтвердить пин-код на терминале перед получением своих денежных средств. Вы можете задаться вопросом: какую максимальную сумму можно снять с карты Монобанка и зависит ли этот допустимый максимум от вида карты. Ведь, по логике, если вы держатель платиновой карты, то и допустимая сумма должна быть выше. Все это вы можете узнать в специализированных отзывах от ReviewAbout.Me0 негативных отзывов о Монобанк за сентябрь в 2021 году (reviewabout.me). Тут опытные клиенты банка делятся своими обзорами и советами в отношении снятия налички от банка. Если вас интересует более персональный подход, тогда воспользуйтесь чат-ботом от сервиса Ask.Direct? Не читайте отзывы о «MONOBANK», общайся c реальными клиентами в ?Ask.Direct!. С помощью данного инструмента вы с легкостью можете выбрать понравившегося вам клиента банка и попасть с ним в переписку в удобном мессенджере. Напрямую у клиента Монобанк вы сможете узнать, как снимать наличные за границей, какая может быть комиссия и с какими сложностями вы можете столкнуться в процессе снятия средств. Ответ поступит в виде простого сообщения, и вы получите рекомендации за считанные минуты.

Что касается снятия наличных средств с счета ФОП, то снятие наличных с предпринимательского счета дает право банку требовать подтверждающие документы об использовании таких средств. Непредпринимательских доход, то есть тот, который переведен на собственный счет физического лицо не лимитируется наличной суммой, а не мониторится банком, и не дает банку право требовать подтверждающие документы по снятию наличных с таких собственных счетов. Итак, чтобы ФОП имел возможность снимать наличные для собственных нужд и при этом у него отсутствовали риски возможного блокирования банком счета, необходимости предоставления объяснений и документальных подтверждений на запрос банковского учреждения об использовании снятой наличности, ему достаточно перечислить средства с предпринимательского счета на собственный, непредпринимательских счет, открытый в этом же банке или в любом другом банке.