Якщо цього літа банк раптом почав ставити більше запитань про звичайний платіж контрагенту — це не збіг. 14 липня 2026 року Нацбанк надіслав банкам лист із оновленими орієнтирами щодо виявлення схем ухилення від оподаткування та легалізації коштів. Для підприємця це означає одне: готуйтеся пояснювати операції детальніше, ніж раніше.
Головні цифри та дати 2026 року
- Лист НБУ №25-0010/65703 — від 14 липня 2026 року
- Постанова НБУ №11 про ризик-орієнтований підхід — діє з 28 січня 2026 року
- Оновлений порядок фінмоніторингу — з 2 лютого 2026 року
- Ліміт переказів для ФОП 1 групи — до 600 000 грн на місяць
- Ліміт переказів для ФОП 2 і 3 груп — до 3 000 000 грн на місяць
- Нові ліміти для «сплячих» ФОП і юросіб діють з серпня 2026 року
На що за словами адвокатів звертає увагу банк
- Загальна картина діяльності. Банк дедалі менше дивиться на окремий платіж і дедалі більше — чи відповідає обсяг операцій заявленому виду бізнесу.
- Фіктивні ФОП і компанії-оболонки. Це головна мішень контролю — юрособи, які формально існують, але не ведуть реальної діяльності.
- Особисті картки для бізнесу. Без пакета підтверджень — податкової декларації, довідки про доходи, договору з контрагентом — провести бізнес-платіж через особисту картку стає майже неможливо.
- AI-моніторинг платежів. Банки й платіжні сервіси, які використовують ІІ для виявлення шахрайства, зобов'язані не рідше разу на місяць перевіряти власні алгоритми.
Коментують адвокати каталогу адвокатів advokat.biz.ua:
«Головна юридична помилка підприємців — мовчати у відповідь на запит банку або ігнорувати його, сподіваючись, що ситуація вирішиться сама. Закон дає банку право зупинити операцію до з'ясування обставин, і що довше клієнт не реагує, то довше триває заморозка коштів. Якщо банк відмовив у проведенні платежу чи закрив рахунок, це рішення можна оскаржити — спочатку через внутрішню скаргу до банку, а за потреби і в суді. Але шанси виграти таку суперечку різко зростають, коли у підприємця вже на момент запиту є повний пакет підтвердних документів, а не зібраний поспіхом заднім числом».
Що рекомендують адвокати робити бізнесу прямо зараз?
- Тримати в порядку договори, акти й підтвердження оплат по кожній операції.
- Не змішувати особисті й підприємницькі кошти на одній картці.
- Бути готовим у двох словах пояснити банку економічну суть будь-якого платежу.
- Якщо оборот наближається до нового ліміту — заздалегідь підготувати підтвердження джерела доходу.
Висновки адвокатів
Посилення фінмоніторингу — це не про заборону вести бізнес, а про прозорість. Підприємці, які тримають документообіг у порядку й можуть будь-якої миті пояснити походження коштів, ризикують заморожуванням рахунку значно менше, ніж ті, хто сподівається, що «і так пройде».